新加坡銀行開戶申請(qǐng)，銀行從文件中看的究竟是什么？

新加坡是世界上經(jīng)商較便利的國(guó)家之一，為企業(yè)家投資創(chuàng)業(yè)提供了各種便利條件。無論是在創(chuàng)新力，還是企業(yè)效率方面，新加坡都具有明顯的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。注冊(cè)新加坡公司之后，新加坡銀行開戶條件，成為人們?cè)絹碓疥P(guān)心的問題。那么新加坡的銀行，在申請(qǐng)文件中看的究竟是什么呢?

新加坡銀行開戶條件，總的來說，和在其他國(guó)際銀行開戶，基礎(chǔ)要求區(qū)別并不大。當(dāng)前，全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管控較害怕涉嫌這兩點(diǎn)：一是洗錢，二是逃稅。所以，無論前期的開戶審核，還是定期的賬戶檢查，銀行都要竭力防止賬戶出現(xiàn)這兩個(gè)問題，否則將面臨比較嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

對(duì)于新加坡銀行，在開戶前期審核階段，也會(huì)通過相關(guān)的資料調(diào)查，充分了解客戶的真實(shí)背景。因此，新加坡銀行還會(huì)要求看這些：

首先，要看個(gè)人簡(jiǎn)歷

在新加坡銀行開戶條件中，有一條是要求提供公司董事、股東的個(gè)人簡(jiǎn)歷。對(duì)此，有些人會(huì)比較疑惑：我的公司要開賬戶，為什么還需要看我個(gè)人簡(jiǎn)歷呢?

其實(shí)，這一點(diǎn)要求也體現(xiàn)出了新加坡銀行的仔細(xì)與謹(jǐn)慎。因?yàn)?，銀行認(rèn)為：生意不是憑空做出來的!在大部分情況下，公司的負(fù)責(zé)人會(huì)有相關(guān)的行業(yè)經(jīng)歷、教育背景，特別是工作經(jīng)歷。申請(qǐng)新的公司和賬戶，可能是積累了一定的資源來自己創(chuàng)業(yè)，可能是為自己的其他公司開拓更多的業(yè)務(wù)渠道等等原因。即使是找人代持公司股份，或者代任公司董事，后面也會(huì)有實(shí)際控制人，具備相關(guān)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和背景。

而銀行判斷這家公司賬戶風(fēng)險(xiǎn)高低，一部分就是基于公司所在的行業(yè)和主營(yíng)業(yè)務(wù)。試想一下，如果一家貿(mào)易公司的負(fù)責(zé)人，也拿著公司銀行賬戶的“鑰匙”，對(duì)公司的業(yè)務(wù)往來和進(jìn)出口流程都不清楚，也沒有相關(guān)的工作經(jīng)歷，這樣的開戶申請(qǐng)就有疑問了?!

第二，要看貨運(yùn)提單

申請(qǐng)開戶時(shí)，需要提供業(yè)務(wù)往來的證明材料，這幾乎已經(jīng)是新加坡、中國(guó)香港等銀行開戶的基本要求了。

對(duì)于貨物貿(mào)易而言，包括合同、Invoice和貨運(yùn)單據(jù)。貨物通過海運(yùn)，則會(huì)有海運(yùn)提單BillofLading，空運(yùn)會(huì)有空運(yùn)單AirwayBill或者國(guó)際快遞單，這些都是證明貨物有真實(shí)銷售和發(fā)運(yùn)的證據(jù)。對(duì)于服務(wù)、科技等行業(yè)的公司，沒有實(shí)物交易，則提供其他的資料證明業(yè)務(wù)往來。

有些客戶平時(shí)沒有保留單據(jù)的習(xí)慣，需要提供時(shí)就有些頭痛，會(huì)問我們，為什么一定要這個(gè)，我合同都簽了，還不能證明是真的嗎?其實(shí)，這也有現(xiàn)實(shí)的原因。

新加坡銀行吸取了中國(guó)香港銀行遭受虛假單據(jù)開戶“襲擊”的教訓(xùn)，通過虛假單據(jù)申請(qǐng)的賬戶，很可能與洗錢、詐騙等違法行為有關(guān)，給銀行帶來極大隱患，是他們較不想觸及的紅線。

因此，現(xiàn)在在銀行看來，僅僅有合同和invoice，并不能完全證明業(yè)務(wù)的真實(shí)性。銀行收到提單后，不僅要看，還要查。他們會(huì)向船公司和貨代查詢，取得第三方的證明。

雖然申請(qǐng)開賬戶，在客戶看來只是提供一系列的資料，而銀行卻要做大量的盡職調(diào)查duediligence工作，對(duì)真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行評(píng)估。所以，提交開戶資料后，客戶們需要等待一定的審批時(shí)間。

第三，要看往來資金流量

近幾年以來，無論是在新加坡還是中國(guó)香港銀行，開戶時(shí)，都會(huì)詢問預(yù)計(jì)的賬戶資金流量。這個(gè)要求和全球反洗錢的行動(dòng)密切相關(guān)。

不合理的大筆資金快速進(jìn)出，被認(rèn)為是疑似洗錢的重要指標(biāo)之一。但是，由于行業(yè)差異，不同的公司在每個(gè)月和每年的銀行賬戶資金往來，差異巨大。銀行如何判斷多少錢是合理的資金流量呢?

開戶時(shí)，公司負(fù)責(zé)人提供的預(yù)期年?duì)I業(yè)額和每月資金進(jìn)出量，就成為判斷的依據(jù)之一。

舉個(gè)例子：

A公司做大宗商品交易，平均每月有一兩個(gè)訂單，每張訂單金額100多萬美金。

B公司做藍(lán)牙耳機(jī)貿(mào)易，平均每月有20個(gè)訂單，每張訂單金額幾千到1萬美金不等。

如果，B公司的銀行賬戶突然收到幾筆100多萬美金的錢，幾天后，又陸續(xù)轉(zhuǎn)出，這就可能觸發(fā)銀行的預(yù)警，因?yàn)檫@超出了這家公司收付款金額的合理范圍。銀行對(duì)匯款資金量進(jìn)行快速監(jiān)控，降低了賬戶洗錢的可能性。